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Préstamos Hipotecarios

Créditos UVA

Créditos UVA

Usuarios

Persona humana en actividad laboral (en relación de dependencia o contratados y autónomos y monotributistas), jubilada y/o pensionada que cumpla, a satisfacción del Banco de la Nación Argentina, con los requisitos establecidos en la presente Reglamentación para la obtención de un préstamo hipotecario.
Se admite más de un Usuario.

Edad máxima

La edad límite para la cancelación de las obligaciones de los préstamos que se acuerden por esta línea, será de 65 años.
En los casos que cuenten con certificación de haberes la edad máxima para la cancelación del préstamo, no será superior a la prevista para jubilares en el régimen al que pertenece.

Destinos

  • Adquisición o cambio de vivienda única de ocupación permanente.
  • Construcción de vivienda única y de ocupación permanente, en terreno propio, libre de ocupación, la que deberá cumplir como mínimo con los estándares previstos por el Ministerio del Interior, Obras Públicas y Vivienda.
  • Ampliación, refacción o terminación de vivienda única y de ocupación permanente.

Monto y plazo máximo

Dependerá del destino elegido. El mismo podrá encontrarse en cada sección que figura a continuación.

Margen de garantía

En todos los casos, el margen de la garantía hipotecaria no puede ser inferior al 125% del valor de compra o tasación, de ambos el menor, sobre la vivienda que se adquiere. En el caso de construcción deberá estimarse el valor final del inmueble construido a los fines de verificar el cumplimiento de tal margen de garantía.

Modalidad

Préstamos en Unidades de Valor Adquisitivo actualizables por Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) – Ley 25827 (UVA) con garantía hipotecaria en primer grado.

Monto mínimo

El equivalente en pesos de 9200 UVAs

Liquidación

El importe de capital en pesos se deberá expresar en cantidades de UVA convirtiendo a esos fines la suma en pesos a ser otorgada en UVA de acuerdo a la cotización, publicada por el Banco Central de la República Argentina, al momento de la firma del Mutuo Hipotecario.

El importe de capital a reembolsar en cada cuota será el equivalente en pesos de la cantidad de UVA adeudada al momento de cada uno de los vencimientos, calculado al valor de UVA de la fecha en la que se haga efectivo el pago.

Los intereses a pagar se computarán sobre el capital en pesos adeudado al momento del vencimiento de cada servicio financiero, calculado conforme a lo señalado en el párrafo precedente.

Destinos no financiables

  • No se admite la adquisición, construcción, ampliación, refacción o terminación de propiedades que se destinen total o parcialmente al uso comercial y/o profesional, como tampoco aquellas que contengan locales comerciales.
  • No se financia la adquisición del terreno asiento de la construcción de la vivienda única y de ocupación permanente.

Interés

A partir de su vigencia, el préstamo devengará un interés compensatorio vencido sobre saldos pagadero por período mensuales, conjuntamente con las cuotas de amortización de capital.

Se establecen las siguientes modalidades:

a) Para usuarios en relación de dependencia, jubilados y/o pensionados (que adhiera a un paquete de servicios de productos y perciba sus haberes por el Banco) o usuarios monotributistas o autónomos (que adhieran a un paquete de servicios que deberá guardar relación con los ingresos que percibe), por toda la vigencia del préstamo .
NOTA: Cuando se presente más de un usuario, bastará con que uno de ellos cumpla dichos requisitos.
8 % TNA fija

b) Para el resto de los usuarios:

13% TNA FIJA

Afectación de ingresos

Para estimar la capacidad de pago del usuario en actividad laboral o jubilado, el valor de la cuota calculada para 30 días no deberá superar el 20% del ingreso neto calculado para el destino construcción y del 25% para los restantes destinos.

Para la afectación de ingresos indicada precedentemente deberán computarse además, las deudas que el Usuario registre por préstamos personales y/o hipotecarios y/o comerciales y/o prendarios con el Banco de la Nación Argentina y otras entidades financieras.

Se verificará, que luego de descontada la parte proporcional, de la cuota que le corresponde a cada uno, el ingreso remanente de cada uno sea superior al salario mínimo, vital y móvil.

Paquetes de servicios

El usuario que opte por la modalidad a) del punto INTERES, deberá adherir por todo el plazo del préstamo hipotecario a un paquete de servicios de productos ofrecidos por Banco Nación.

La renuncia del usuario al paquete de servicios de productos implicará que a partir de ese momento se le aplique al préstamo hipotecario otorgado la tasa de interés prevista para usuarios que no adhieran al mismo.

Seguros de Incendio

El usuario deberá, a su libre elección, concertar con una empresa de seguros de primera línea, a satisfacción del Banco, un seguro de incendio que deberá cubrir el valor de reconstrucción de la vivienda única y de ocupación permanente objeto del préstamo hipotecario sin tener en cuenta el valor del terreno.

En el caso de “construcción de vivienda en terreno propio” el seguro será exigible desde el momento en que pueda ser contratada la póliza.

En todos los casos el seguro deberá ser endosado a favor del Banco.

Banco Nación ofrece la cobertura de Nación Seguros S.A. con un cargo anual de 0,06 %, entre otras.

Cancelaciones anticipadas

Se acepta la cancelación total o parcial en cualquier momento de la vigencia del préstamo sin costo.

Condiciones especiales

  • La titularidad del usuario de bienes destinados al uso comercial y/o profesional, cocheras y/o terrenos sin edificar no le impedirá acceder a esta línea de préstamos hipotecarios siempre que cumpla, a satisfacción del Banco, con los requisitos establecidos en esta Reglamentación.
  • Se admitirá que los solicitantes:
    • Puedan ser propietario del 50% de una parte indivisa de un inmueble para vivienda siempre y cuando acredite que no reside en tal inmueble por circunstancias relacionadas con separación y/o divorcio vincular o por aceptación de donaciones con usufructo gratuito de por vida sobre la propiedad, a favor de otra/s persona/s.

Plazo del préstamo

Hasta 20 años de plazo.

Monto máximo y Proporción del apoyo

El monto máximo de la asistencia a otorgar no podrá ser mayor al equivalente en pesos a 164.000 Unidades de Valor Adquisitivo (UVAs) y está limitada a que el valor de compra o tasación de la vivienda, de ambos el mayor, no exceda el equivalente en pesos de 205.000 Unidades de Valor Adquisitivo (UVAs) y que en el caso de cambio de vivienda no se financie una suma mayor a la diferencia entre el valor de venta y de compra de las viviendas objeto del cambio.

El valor de compra o tasación de la vivienda, de ambos el mayor, podrá ser incrementado en hasta un 60% (sesenta por ciento) del valor máximo establecido en el apartado anterior siempre que el Usuario perciba sus haberes a través del Banco de la Nación Argentina o adhiera a un paquete de servicios categoría Cuenta Nación Insignia Platinum o superior, en ambos casos durante todo el plazo del préstamo hipotecario; siempre y cuando su calificación crediticia lo permita.

La asistencia para el cambio de vivienda única y de ocupación permanente no puede superar el 100% de la diferencia entre el valor de la vivienda que se adquiere (de compra o tasación, de ambos el menor) y el valor de venta o tasación, de ambos el mayor, del inmueble que se reemplaza.

La asistencia para la adquisición de vivienda única y de ocupación permanente no puede superar el 80% del valor de compra o tasación, de ambos el menor, sin exceder el monto máximo de la asistencia crediticia, es decir hasta el equivalente en pesos de 164.000 UVAs.

Condiciones especiales

  • En caso de adquisición, deberá verificarse que el usuario no posea otra propiedad con carácter de vivienda única y de ocupación permanente a su nombre, para lo cual tendrá que presentar:
    • Formulario de índice de titularidad de la jurisdicción de que se trate (domicilio del Usuario y ubicación del bien en cuestión), emitido por el Registro de la Propiedad Inmueble correspondiente, a fin de acreditar que no se registran bienes inmuebles aptos para la vivienda a su nombre.
    • Declaración Jurada donde especifique que no es titular de otro inmueble apto para la vivienda en la República Argentina.

Plazo del préstamo

Hasta 20 años, a contar a partir del primer desembolso.

Monto máximo y proporción del apoyo

El monto máximo de la asistencia a otorgar no podrá ser mayor al equivalente en pesos de 164.000 UVAs y está limitada a que no supere el 100% del presupuesto de obra incluyendo el IVA, sin considerar el valor del terreno. El valor de la vivienda terminada no deberá superar el equivalente en pesos de 205.000 UVAs, terreno incluido.

El valor de la tasación de la vivienda terminada podrá ser incrementado en hasta un 60% (sesenta por ciento) del valor máximo establecido en el apartado anterior siempre que el Usuario perciba sus haberes a través del Banco de la Nación Argentina o adhiera a un paquete de servicios categoría Cuenta Nación Insignia Platinum o superior, en ambos casos durante todo el plazo del préstamo hipotecario; siempre y cuando su calificación crediticia lo permita.

La valuación del terreno sobre el presupuesto de obra deberá resultar mayor al 10% de este.

Deberá verificarse, además, que el monto a financiar no supere la tasación de mercado de la propiedad construida, estimado al momento de su finalización, excluido el valor de tasación de mercado del terreno.

Acreditación del destino

El usuario deberá presentar:

  • Escritura del terreno (a nombre del usuario) donde se realizará la construcción.
  • Planos aprobados y/o visados, según corresponda, por la autoridad competente.
  • Presupuesto y cronograma de obra, suscriptos por el profesional con incumbencia en la materia.
  • El cliente deberá comprometerse expresamente a cumplimentar todos los requisitos exigidos y relacionados con la construcción de su vivienda, en su correspondiente jurisdicción.

Desembolsos y plazo de obra

Se establecen 3 desembolsos y un plazo de obra máximo de 12 meses.

En la zona patagónica se podrá extender el plazo de obra a 18 meses. En ese caso los plazos máximos para los desembolsos serán extendidos en forma proporcional.

Los plazos máximos para la realización de los siguientes desembolsos son:

  • Primer desembolso: 30% del monto a financiar.
  • Segundo desembolso: 50% del monto a financiar, una vez que se haya verificado la utilización de al menos el 80% del avance de obra del primer desembolso, según cronograma de obra, hasta 90 días del primer desembolso.
  • Tercer desembolso: 20% del monto a financiar, una vez que se haya verificado la utilización de al menos el 80% del avance de obra del segundo desembolso, hasta 180 días del segundo desembolso.

Interés

Aplican las condiciones de la línea, a lo que se sumará que durante el período de construcción los intereses que se devenguen se convertirán en UVA y se sumarán a la obligación principal.

A partir de la amortización de la primera cuota de capital los intereses no se capitalizarán y se abonarán conjuntamente con cada cuota de amortización de capital.

Condiciones especiales

  • Deberá verificarse que el usuario no posea otra propiedad con carácter de vivienda única y de ocupación permanente a su nombre, para lo cual tendrá que presentar:
    • Formulario de índice de titularidad de la jurisdicción de que se trate (domicilio del usuario y ubicación del bien en cuestión), emitido por el Registro de la Propiedad Inmueble correspondiente, a fin de acreditar que no se registran bienes inmuebles aptos para la vivienda a su nombre.
    • Declaración Jurada donde especifique que no es titular de otro inmueble apto para la vivienda en la República Argentina.

En este rubro se podrán incluir proyectos de construcción de vivienda única y de ocupación permanente que tengan un grado de avance superior al 60%.

Plazo del préstamo y de la obra

Hasta 10 años a partir del primer desembolso.

Se establece un plazo de obra de 12 meses para todo el territorio nacional.

Monto máximo y proporción del apoyo

El monto máximo de la asistencia a otorgar no podrá ser mayor al equivalente en pesos de 55.126 UVAs y está limitada a que no supere el 100% del presupuesto de obra, sin exceder el monto máximo y sin superar el 50% de la tasación de la vivienda previo a la obra.

Adicionalmente, el valor de tasación de la vivienda luego de concluida la obra, no podrá exceder del doble del monto establecido para el destino permitido, adquisición o cambio de vivienda única de ocupación permanente.

Acreditación del destino

El usuario deberá presentar:

  • Escritura de la vivienda única de ocupación permanente a ampliar, refaccionar o terminar.
  • Planos aprobados y/o visados, según corresponda, por la autoridad competente.
  • Presupuesto y cronograma de obra, suscriptos por el profesional con incumbencia en la materia.
  • El cliente deberá comprometerse expresamente a cumplimentar todos los requisitos exigidos y relacionados con la construcción de su vivienda, en su correspondiente jurisdicción.

Período de Gracia

Se acuerda un período de gracia de 12 meses para el pago de capital e intereses, incluido en el plazo total. Los intereses devengados en ese período, serán capitalizados sumándose de tal forma a la obligación principal. El primer vencimiento (capital más intereses) operará a los 30 días de este evento.


Antigüedad laboral mínima:

  • Empleados de planta permanente: 6 meses.
  • Empleados contratados: 1 año y contrato anual vigente.
  • Empleados del Sector Público Nacional no Categorizados: antigüedad previa demostrable de 1 año y contrato vigente.

Autónomos

  • Inscriptos en Ganancias: 1 año en el ejercicio de la profesión u oficio a partir de la presentación de la primera DDJJ de Ganancias.
  • Monotributistas: 2 años de antigüedad en la profesión u oficio a partir de la inscripción en el Monotributo.

Requisitos generales:

  • Documento Nacional de Identidad (DNI) y fotocopia del mismo.
  • Último resumen de la tarjeta de crédito o factura de un servicio fijo (a título de ejemplo luz, gas, impuesto inmobiliario, telefonía fija, etc.) a nombre del solicitante, a fin de establecer el domicilio del mismo.

Empleados en relación de dependencia:

  • Últimos 3 recibos de sueldo, con los siguientes datos:
    1. Datos del empleador, nombre o razón social, domicilio y clave única de identificación tributaria (CUIT).
    2. Datos del empleado, nombres y apellido y clave única de identificación laboral (CUIL).
    3. Fecha de ingreso a la empresa.
    4. Período liquidado.
    5. Importe neto percibido, con fecha y firma del empleador.
  • Último resumen ANSES o constancia de cumplimiento de las obligaciones del empleador obtenida a través de la página de la AFIP identificada como “Mis aportes”.
  • Constancia de inscripción laboral (CUIL), asignada por el ANSES.

Nota: De no disponerse de un recibo de sueldo con estas especificaciones, se deberá presentar complementariamente, una certificación laboral que contenga estos datos con la firma del empleador certificada por entidad bancaria.

Contratados por locación de servicios:

  • Copia del contrato de locación de servicios.
  • Constancia de los últimos 6 pagos del monotributo.
  • Constancia de inscripción laboral (CUIT), asignada por AFIP.

Autónomos:

  • Documentación que requiera la instancia ejecutiva de crédito a los efectos de poder determinar en forma fehaciente o demostrable el ingreso neto del solicitante.

Jubilados y Pensionados:

  • Último recibo de cobro de jubilación o pensión.

Ex Combatientes de las Islas Malvinas:

  • Último recibo de cobro de la pensión vitalicia.

Empleados del Sector Público Nacional no Categorizados

  • Constancia de inscripción laboral (CUIT), asignada por AFIP.
  • Copia de la documentación que documente la relación con el Sector Público Nacional de que se trate.